Você já se perguntou por que tantas pessoas vivem endividadas, nunca conseguem guardar dinheiro e sentem que o salário simplesmente desaparece todo mês? A resposta está na falta de organização financeira. Segundo dados do próprio vídeo, cerca de 70% das famílias brasileiras têm dívidas. E pior: a maioria das pessoas não dedica nem 1% do seu tempo para entender como lidar com o próprio dinheiro.

Neste artigo, você vai aprender, de forma simples e prática, como organizar suas finanças, sair do ciclo das dívidas e começar a guardar dinheiro de verdade. Vamos juntos?

Por que a maioria das pessoas não consegue guardar dinheiro?

O primeiro passo é entender o cenário: 69% das pessoas não guardam nada do que ganham. Isso acontece por diversos motivos, como falta de conhecimento, desmotivação, dificuldades financeiras e até mesmo por priorizar prazeres imediatos em vez de pensar no futuro.

Além disso, o Brasil tem uma das maiores taxas de juros do mundo. Uma dívida de R$ 10 mil a 12% ao mês (taxa média do rotativo do cartão de crédito) pode virar quase R$ 9 milhões em cinco anos! Ou seja, o preço da ignorância financeira é altíssimo.

O perigo das dívidas e dos juros altos

Antes de pensar em investir, a prioridade deve ser quitar dívidas caras, principalmente as de cartão de crédito e cheque especial. Dívidas com juros altos corroem seu patrimônio e dificultam qualquer tentativa de enriquecimento.

Dica de ouro:
Evite dívidas para satisfazer desejos momentâneos. O problema não é pegar dinheiro emprestado, mas sim fazer isso de forma irresponsável, sem planejamento e para consumir coisas que não são essenciais.

Os três perfis financeiros: pobre, classe média e rico

Thiago Nigro explica no vídeo que existem três formas principais de lidar com o dinheiro, que determinam seu futuro financeiro:

1. Mentalidade de quem vive no limite 

• Renda: Apenas o salário.

• Destino do dinheiro: Tudo vai para despesas básicas e sobrevivência.

• Resultado: Não sobra nada, vive sempre no aperto e sem perspectiva de crescimento.

2. Mentalidade da classe média

• Renda: Geralmente só o salário, mas um pouco maior.

• Destino do dinheiro: Gasta com despesas e compra passivos (carro, bens que desvalorizam).

• Resultado: Trabalha anos e, ao olhar para trás, não sabe onde o dinheiro foi parar. Não constrói patrimônio real.

3. Mentalidade de quem constrói riqueza 

• Renda: Salário e, com o tempo, renda de investimentos.

• Destino do dinheiro: Prioriza a compra de ativos (ações, fundos imobiliários, renda fixa, imóveis que geram renda).

• Resultado: O dinheiro investido gera mais dinheiro (renda passiva), criando um ciclo de prosperidade e liberdade financeira.

O ciclo da riqueza: transforme salário em ativos

O segredo dos ricos está em usar o salário para comprar ativos, e não passivos. Ativos são tudo aquilo que coloca dinheiro no seu bolso: ações, fundos imobiliários, títulos públicos, negócios, imóveis de aluguel, etc.

Com o tempo, a renda dos ativos pode pagar suas despesas, e você não depende mais só do seu trabalho. Assim nasce a liberdade financeira.

Como montar um orçamento inteligente: a regra da pizza

Thiago sugere um método simples para organizar seu orçamento, usando a metáfora de uma pizza dividida em três fatias:

• 50% para despesas essenciais:
  Moradia, alimentação, contas básicas, transporte - tudo que é necessário para viver com dignidade.

• 30% para despesas opcionais:
  Lazer, hobbies, presentes, restaurantes, viagens, compras não essenciais. Aqui está o risco de gastar demais com prazeres imediatos.

• 20% para enriquecer:
  Investimentos, reserva de emergência e estudos. Essa fatia é a chave para crescer financeiramente.

Dica extra:
Se não sobrar nada para investir, reveja seus gastos opcionais. O conforto de hoje pode custar sua liberdade no futuro.

Invista em conhecimento, reserva de emergência e ativos

• Conhecimento:
  Invista em cursos, livros, palestras e networking. O conhecimento é o que permite transformar ideias em dinheiro.

• Reserva de emergência:
  Tenha um valor guardado para imprevistos (idealmente de 3 a 6 meses do seu custo de vida). Isso evita que você precise recorrer a empréstimos caros em situações de crise.

• Investimentos:
  Aplique parte do seu dinheiro em ativos que geram renda passiva. Comece pelo Tesouro Direto, fundos imobiliários, ações de boas empresas e, conforme evoluir, diversifique ainda mais.

Dicas práticas para organizar suas finanças hoje mesmo

1. Liste todas as suas receitas e despesas:
   Use uma planilha, aplicativo ou caderno. O importante é saber para onde vai cada centavo.

2. Corte gastos desnecessários:
   Analise os gastos opcionais e veja o que pode ser reduzido ou eliminado.

3. Quite as dívidas caras:
   Priorize pagar dívidas com juros altos antes de investir.

4. Monte sua reserva de emergência:
   Guarde um valor que cubra imprevistos sem precisar se endividar.

5. Invista regularmente:
   Mesmo que seja pouco, invista todo mês. O tempo e os juros compostos farão seu dinheiro crescer.

6. Reinvista os rendimentos:
   Sempre que receber dividendos ou aluguéis, reinvista para acelerar o crescimento do seu patrimônio.

Conclusão

Organizar as finanças e guardar dinheiro não é um privilégio de poucos, mas uma questão de disciplina, conhecimento e escolhas inteligentes. Não importa sua renda atual: comece hoje a controlar seus gastos, evite dívidas ruins e invista em ativos que geram renda. Com o tempo, você verá que é possível conquistar a tão sonhada liberdade financeira.

Lembre-se:
Dinheiro é um excelente servo, mas um péssimo senhor. Assuma o controle das suas finanças e faça o dinheiro trabalhar para você!